🏦 2026년 최신 기준 · 주택도시기금
디딤돌 대출 한도 2026
일반 2.5억 · 신혼 4억 · 생애최초 3억
LTV·DTI 기준과 실제 한도 계산법까지 쉽게 정리했습니다
내 상황에서 얼마까지 빌릴 수 있는지 확인해보세요
디딤돌 대출 한도가 최고 4억이라고 하는데, 내 상황에서 실제로 4억을 다 받을 수 있는 건지 모르겠다는 분들이 많습니다. LTV·DTI 기준이 적용되기 때문에 집값과 내 소득에 따라 실제 한도는 크게 달라집니다.
일반·생애최초·신혼가구·신생아특례 4가지 상품의 호당 최대 한도와, LTV·DTI 기준으로 실제 한도를 계산하는 방법을 예시와 함께 설명해드립니다.
단, LTV·DTI 적용 후 실제 한도는 이보다 낮을 수 있습니다
무주택 세대주
연소득 6천만원 이하
2.5억원
주택가격 5억 이하
LTV 70% · DTI 60%
생애 처음 주택 구입
연소득 7천만원 이하
3억원
주택가격 5억 이하
LTV 80% (수도권 외)
수도권·규제지역 70%
혼인 7년 이내 또는
미성년 자녀 2명 이상
4억원
주택가격 6억 이하
LTV 70% · DTI 60%
대출 접수일 2년 이내
출산 가구
5억원
주택가격 9억 이하
LTV 70% (생애최초 80%)
실제 한도 계산법 — LTV·DTI란?
대출 가능 금액 = (담보주택 평가액 × LTV) − 선순위채권 − 임대보증금
단, 이 금액이 호당 최대 한도(2.5~5억원)를 초과하면 최대 한도가 적용됩니다.
📋 계산 예시 — 신혼가구가 4억짜리 집 구입 시
LTV·DTI 기준표
| 구분 | LTV (담보인정비율) | DTI (소득비율) |
|---|---|---|
| 일반 (투기과열지구 제외) | 70% | 60% |
| 생애최초 (수도권·규제지역 제외) | 80% | 60% |
| 생애최초 (수도권·규제지역) | 70% | 60% |
| 신혼가구 · 2자녀 이상 | 70% | 60% |
| 신생아특례 (생애최초 제외) | 70% | 60% |
| 신생아특례 (생애최초) | 80% | 60% |
상환 방식 3가지 — 나에게 맞는 방식은?
원리금균등분할상환
매달 갚는 금액(원금+이자)이 처음부터 끝까지 동일합니다. 월 상환액을 미리 알 수 있어 가계 계획 세우기 편하고, 가장 많이 선택하는 방식입니다.
원금균등분할상환
매달 갚는 원금이 같고 이자는 줄어듭니다. 초기 상환 부담이 크지만 갈수록 상환액이 줄고 전체 이자 부담도 가장 적습니다.
체증식분할상환
처음엔 적게 내다가 시간이 지날수록 상환액이 늘어납니다. 지금 당장 소득이 낮지만 앞으로 소득이 늘어날 것으로 예상되는 청년·신혼부부에게 유리합니다. 고정금리만 선택 가능합니다.
대출 기간
5억짜리 집을 신혼부부가 디딤돌로 산다면 실제로 얼마까지 받을 수 있나요?
신혼가구의 호당 최대 한도는 4억원이고, LTV는 70%입니다. 5억 × 70% = 3.5억원으로 LTV 계산상 3.5억까지 가능하지만, 호당 한도 4억보다 낮으므로 3.5억원이 기준이 됩니다. 단, DTI 60% 기준도 충족해야 합니다. 연소득이 4천만원이라면 연간 상환액이 2,400만원(월 200만원) 이내여야 합니다. 소득에 따라 실제 한도가 더 줄어들 수 있으니 수탁은행에서 사전 상담을 받아보는 것이 중요합니다.
체증식 상환은 나중에 너무 많이 내야 하지 않나요?
체증식은 초기에는 적게 내다가 후반부로 갈수록 상환액이 늘어나는 방식입니다. 전체 이자 총액은 원리금균등보다 많을 수 있습니다. 다만 지금 소득은 적지만 커리어가 성장하면서 소득이 늘 것으로 예상되는 분들이 선택하기 좋습니다. 체증식은 고정금리로만 이용할 수 있다는 점도 기억하세요. 👇
기금e든든 온라인 신청부터 은행 창구 방문까지 5단계 신청 절차와 필요 서류를 아래에서 확인하세요. 👇
이 페이지의 한도 정보는 주택도시기금 공식 자료 기준이며, 정책 변경에 따라 달라질 수 있습니다.
실제 대출 한도는 담보주택 평가액·소득·선순위채권 등에 따라 달라지므로 수탁은행 상담이 필요합니다.
수탁은행: 국민·농협·신한·우리·하나·기업·대구·경남·부산은행
